保险篇
【理财策略】
消费型保险低价高保障
政策法规：今年1月1日开始，《健康保险管理办法》出台，对消费者来说影响最大的主要有两方面的内容——一是“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任�！倍恰安坏迷谔蹩钪猩柚貌缓侠淼幕蛘呶ケ骋话阋窖П曜嫉囊笞魑侗Ｏ战鸬奶跫�。
分红型OUT消费型IN
产品比较：在选择健康保险产品时，人们最容易陷入的误区之一就是抓小放大——总喜欢在一些回报率的高低等细节上较真，而忽略了保障的本质。在大部分人的注意力都集中在健康险“是否返还”这一点上时，其实，更为重要的因素却被忽略了：重疾险病种的重新定义。
对于投保人来说，保险公司定义“重大疾病”的条款是否会有所放宽，才是最有意义的内容。以往保险公司“业内通行疾病定义”和被保人“临床医学定义”的不同引发的矛盾，例如曾有客户发生了重疾，CT影像考虑肺癌，进行伽马刀治疗，未进行常规手术切除，却由于临床表现与保险公司的产品条款不同遭到拒赔。这样的情况明年起有了唯一的评判标准：临床医学，而且，还考虑到了医疗技术条件的发展等关键因素——对于投保人来说，可谓是最好的消息。
事实上，消费者在今年将会有更大的选择余地。原来的返还型健康险属于捆绑销售的产品，在保障健康的同时增加了储蓄理财的功能。消费者对于捆绑式销售的健康险只有‘买’和‘不买’的自由，没有‘怎么买’的自由，但明年起，消费者将可以根据自己的真实需求灵活地购买适合自己的产品。
投保策略：虽然不少保险公司正以“计划”、“套餐”等形式，把被叫停的返还式重疾险进行分割，化整为零，然后打包上市，但对于预算有限的人群而言，他们在健康保险方面真正的需求是纯保障类的功能，可考虑选择非返还型，以较低的保费先换取高额保障。
如希望在获得保障的同时保单价值也有进一步的增长，可以选择纯粹的理财型产品附加重疾提前给付这样的组合形式，一样也可以达到保值增值的效果。
【产品快递】
近日，国寿肿瘤预防疾病保险上市，年交保费450元，就能买到10万元的肿瘤疾病保障，16周岁~60周岁均可参加；另外信诚人寿近日推出了新型短期健康险——信诚“安诊无忧”住院费用补偿医疗保险。该产品的最大特点是突破了社保限制，对部分自费药品提供了相应的补贴。另外，该险种以独立的主险形式出现，不需捆绑诸如寿险等其他产品，给消费者更大的自主权。(崔烨）
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