- 银行外汇理财产品遭客户质疑 博士难看懂说明书(2)
理财天书
“看不懂”背后掩盖了什么
针对部分结构性理财产品设计复杂，说明书难懂的问题，普益财富的一位高级研究员认为，银行在设计产品时，并没有真正的从投资者的角度出发，而是从自身利益、销售业绩和市场热点出发，将一些由境外投资机构设计，其实并不太适合境内投资者的理财产品，适度包装后卖给投资者，“这些产品脱离了投资者可以控制的范围，其实风险是比较大的�！�
比如孙女士购买的那款结构性产品，普益财富对其作出的点评是：该理财产品的收益与一系列汇率的表现相关，由于投资期限较长，而汇率受经济等一系列影响比较大，特别是日元，在一年内的波动较为明显。另外，该产品收益只由期初和期末两个观察日的相关汇率确定，因此该理财产品存在较大的不确定性，产品风险较高，适合风险承受能力较高的投资者，并非产品说明书中测评出的属于“平衡型”产品。
有业内人士也表示，“很多银行理财产品的说明书和合同，尽管有产品的风险说明，但是太专业了，普通人看不懂�！币欣聿撇匪得魇橐话阌惺持�，但是对于产品的本质风险揭示甚少，大部分是营销性质的语言，而非客观的深度分析，对产品的投资标的进行分析和介绍。银行尽管按照相关部门的要求，对风险提示做了所谓表述，但是那些过于专业甚至充斥着各类专业术语的提示，对于投资人而言有多大价值，值得打上一个大大的问号。
专家支招
如何应对理财“天书”
对普通投资者来说，该怎样应对像“天书”一样的理财产品说明书？就此，本报记者采访了金岩石和刘彦斌两位专家。
金岩石：越厚的合约越不能签
国金证券首席经济学家金岩石认为，投资者在投资前如果只听银行的说法，只看到产品的收益，投资失败的概率非常大。
因此，在购买银行理财产品前，越是厚的合约越不要急着签，一定要看清楚合同，而要看懂合同，最简单的方法就是遵循三条基本准则：
第一，由后及前，要看懂合约就要先看后面再看前面，因为风险提示都写在后面。
第二，由浅入深，重点看浅色字，不要先看黑体字。因为浅色字都是(银行)�；ぷ约旱�，他不想让你看到。
第三，由小极大，先看小字，再看大字，多数时候，隐藏的风险和亏损可能性就藏在小字里面。
刘彦斌：看不懂的钱不要赚
“我与金融学博士比算门外汉，与老百姓比算专业人士，但是很多银行理财产品的说明书我也看不懂�！敝泄聿乒婊ξ被崦厥槌ち跹灞笏灯鹉切┛床欢囊欣聿撇肥比绱似兰�。
面对看不懂、听不懂的产品，刘彦斌建议投资者不要片面追求高收益，“看不懂的钱不要赚”，挂钩海外的产品最好碰都别碰，很多挂钩海外的理财产品，说明书往往特别复杂。
此外，他提示投资者，银行给出的预期最高收益一般是最好情况下得到的收益，但是能拿到最高收益的几率很低，一般只有1%或者更低。投资者拿到手的收益一般都低于最高收益，而且还要扣除相关费用。所以，买理财产品，不能老是盯着收益率�？炊匪得魇椋闱宄缦帐锹虿纷罡镜那疤�。 (记者 田园 刘锋 吴宇宸)
我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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