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立案标准细化假按揭骗贷、恶意透支无处遁形

2010年05月20日 08:36　来源：中国证券报　

　　在金融领域，房屋假按揭贷款、保险“阴阳保单”、信用卡恶意透支等行为若达到一定金额将可能被立案追诉。最高检、公安部日前联合印发了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，业内人士指出，随着我国金融业的发展，该领域的违法现象也逐渐暴露，上述立案标准尽可能地做到了细化、量化，有助于防止以罚代刑，进而有助于维持金融秩序，维护金融业稳定发展。

　　骗贷100万元将被立案追诉

　　“假按揭骗房贷”在近年来有激增之势，特别是在房地产市场低迷、开发商融资困难的2008年，房屋销售额急剧下降，流动资金无法正�；亓由弦惺战粢�，一些房地产企业陷入困境。为此，某些房地产商殚精竭虑，与亲戚、员工等个人串通，伪造房屋买卖协议，到银行骗取房屋按揭贷款，用于公司资金周转。

　　根据规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的，应予立案追诉。

　　此外，在近年来暴露出的一些假按揭骗贷案中，银行也难辞其咎。有些银行要求相关工作人员每年、每季、每月必须完成相应的放贷指标，因此相关职员的工作重心是完成目标任务，而不是对贷款安全性进行审查，有的甚至与顾客串通，一方想多拿贷，一方想多放贷，一拍即合。

　　对此，规定也明确指出，银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：违法发放贷款，数额在一百万元以上的；违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

　　明确界定“恶意透支”

　　根据规定，恶意透支信用卡，数额在一万元以上的，应予立案追诉。

　　法律专家指出，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。

　　不过该专家提示，“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

　　信用卡丢失后被他人冒用的问题也逐日增多。对此，规定明确，使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的，应予立案追诉。

　　规定还明确，明知是伪造的货币而持有、使用，总面额在四千元以上或者币量在四百张(枚)以上的，应予立案追诉。

　　北京国汉律师事务所律师赵三平表示，以前只是规定面额在4000元以上应立案追诉，现在增加了张数。这意味着，以前使用400张5元面额的假币不会被立案，以后就不行了。这说明，新的立案标准从行为上加大了对使用假币的打击力度。

　　个人“非法吸存”20万即被立案

　　规定明确，银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

　　根据规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的，就应予立案追诉。

　　法律专家指出，非法或变相吸收公众存款包括两种情况:一是行为人不具有吸收存款的主体资格，而从事此项行为。二是具有吸收存款的主体资格，但其采取的方法是违法的，如一些商业银行的高息揽储行为也属于非法吸存。

　　“阴阳保单”或无处遁形

　　“保险业的‘阴阳保单’现象可按上述情形予以立案追诉。”保险业内人士表示。

　　“阴阳保单”现象在保险业危害甚广，它是指保险业务人员或保险机构在打印保单时，人为地将保单各联分开打印，保单的客户联、业务留存联、财务留存联等各联的内容不一致。由于客户按照客户留存联缴费，保险公司根据业务、财务留存联入账，业务人员就可以将多余的保费截留做他用，一旦客户发生理赔，将无法获得相应保障。（丁冰）

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